Некоторые авторы называют банковской услугой «выполнение банком определенных действий в интересах клиента». Банковская услуга – это предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые, интеллектуальные и профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций. Банковская услуга представляет собой комплекс разнообразных банковских операций по обслуживанию клиента и созданный с целью реализации его на рынке и извлечения прибыли.
Понятие «банковская услуга» входит в состав более общего понятия «финансовая услуга». Этот вывод следует из положения статьи 1 Федерального закона «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг», согласно которому предметом регулирования этого закона являются «отношения, влияющие на конкуренцию на рынке ценных бумаг, рынке банковских услуг, рынке страховых услуг и рынке иных финансовых услуг». Таким образом, в данном случае в понятие «финансовая услуга» включено понятие «банковская услуга».
Банковский продукт и услугу в реальной действительности сложно вычленить, поскольку многие банковские операции (услуги) заканчиваются определенным документом. Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли. Однако в большинстве случаев банковская услуга носит первичный характер, банковский продукт вторичный.
Таким образом, в результате наличия различных точек зрения по поводу терминов, используемых в банковской деятельности, в российской практике не существует единого подхода к разграничению понятий банковская операция и банковская услуга. Российские экономисты обычно относят к банковским операциям весь спектр услуг. Зарубежные ученые, в свою очередь, рассматривают банковские операции лишь как разновидность банковских услуг.
Основное назначение банковских услуг состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту: максимизации дохода банка, обеспечении ликвидности его активов, максимизации степени удовлетворения потребителей, росту имиджа банка, а также повышению рентабельности и конкурентоспособности.
Банковской услуге присущи определенные специфические черты. Прежде всего, покупателю банковской услуги трудно разобраться и оценить, что продается до ее приобретения, а иногда даже после этого. Клиент вынужден верить банку, у него обязательно должен присутствовать элемент доверия к банку. Одновременно неосязаемость банковской услуги усложняет управленческую деятельность банковского работника. У него возникают две проблемы: во-первых – сложно показать клиентам свой товар; во-вторых – еще более сложно объяснить во всех деталях клиентам, за что они платят деньги.
Специфика банковской услуги заключается и в том, что в отличие от материальных товаров ее