Immobilienfinanzierung. Das Set. Finn Mayer-Kuckuk

       2d Belastungen

      Dabei handelt es sich um Raten- oder Konsumkredite, die Sie noch abbezahlen. Wenn Sie etwa im Elektromarkt einen Fernseher auf Kredit gekauft haben, tragen Sie hier die Monatsraten ein. Bei Kreditrückzahlungen handelt es sich um monatliche Kosten, die Sie von Ihrem Budget abziehen müssen. Die Bank wird sich zudem dafür interessieren, welche anderen Kredite Sie eventuell laufen haben. Schulden verringern Ihre Fähigkeit zur sicheren Rückzahlung. Wenn nur noch eine ganz kurze Laufzeit übrig ist, beispielsweise bei der Finanzierung für einen Fernseher, können Sie den Posten ignorieren. Zahlen Sie Ihr Auto oder einen hohen Konsumkredit noch jahrelang ab, dann sollten Sie den Wert hier aber aufnehmen, selbst wenn die Laufzeit kürzer ist als die Ihres Immobilienkredits.

       2e Umlagen variabler Einzelausgaben

      Auch Urlaub und Weihnachtsgeschenke kosten Geld und sollten eingeplant werden. Überlegen Sie und listen Sie hier weitere Ausgaben auf, die mehrmals im Jahr, aber nicht monatlich anfallen. Sie müssen die Summe noch durch 12 teilen; das rechnende PDF macht das automatisch.

       Gesamtberechnung fixe Ausgaben

      Die Beträge aus den Zeilen mit den Zwischensummen dieses Abschnitts addieren Sie hier zur Summe der fixen Haushaltsausgaben pro Monat. Übertragen Sie dazu die Werte von 2a bis 2e in die vorbereitete Tabelle.

       3 Laufende Ausgaben

      Hier tragen Sie Ihre monatlichen laufenden Ausgaben ein. Wenn Sie bereits ein gedrucktes oder digitales Haushaltsbuch führen und Ihre Lage genau kennen, können Sie hier die entsprechende Zahl einfach eintragen. Sollten Sie hingegen wie die meisten Menschen nicht wissen, wo Ihr Geld hingeht, können Sie mit der digitalen Version des Formulars eine Stichprobe Ihrer laufenden Kosten nehmen. Wir haben Tabellen vorbereitet, in die Sie sie für einen Monat täglich eintragen können. Führen Sie die Stichprobe nicht im Urlaub durch, um ein realistisches Bild zu bekommen. Tragen Sie besondere Grundkosten von Urlauben (Flug, Hotel, Ferienhausmiete) besser unter Urlaubskosten in Abschnitt 2e ein. Wenn Sie das Gefühl haben, im Testmonat besonders wenig für eine Kategorie ausgegeben zu haben (zum Beispiel wenig Kleidung gekauft haben, weil Sie sich lieber im Frühjahr und Herbst ausstatten), dann können Sie auch ein wenig „mogeln“ und einen entsprechenden Betrag dazurechnen, um ein realistischeres Bild Ihrer langfristigen Situation zu erhalten.

       4 Berechnung

       4a Monatsausgaben insgesamt

      Hier errechnen Sie die Summe sämtlicher fixer und variabler Kosten, die Sie eingetragen haben.

       4b Zahlungsfähigkeit

      Das ist der monatliche Überschuss, den Sie grundsätzlich für die Kreditrate zur Verfügung haben. Er ergibt sich, indem Sie von der Gesamtsumme Ihrer Einnahmen, die Sie auf Blatt 1 dieses Formulars errechnet haben, die Ausgaben abziehen. Der Wert für die Ausgaben stammt aus der Tabelle in der Zeile darüber.

      In der letzten Zeile dieser Tabelle steht das Endergebnis der Berechnungen. Sie brauchen diese Zahl im weiteren Verlauf dieses Sets für die Bestimmung Ihrer Kreditfähigkeit und für die Erstellung Ihres Finanzplans.

       Nebenrechnung für den Onlinerechner

      Ganz zum Schluss kommt hier doch noch einmal die Miete ins Spiel. Der Onlinerechner „So teuer darf Ihr Haus werden“ (Bedienhilfe, siehe S. 31) trennt zwischen der Miete, die später zur Ratenzahlung frei wird, und Ihrem sonstigen Zahlungspotenzial, also dem sonstigen monatlichen Überschuss. Da wir die Miete bisher ignoriert haben, ist sie in Ihrer Zahlungsfähigkeit laut Punkt 4b eingeschlossen. Um den richtigen Wert für das Feld „Wie viel haben Sie im Durchschnitt der letzten drei Jahre im Monat gespart (Euro)?“ des Rechners zu erhalten, ziehen wir die derzeitige Miete von Ihrem Endergebnis aus Feld 4b noch einmal ab.