Ohne Antrag keine Rente – Sie bestimmen maßgeblich, wann Sie in Rente gehen, aber ohne Antrag läuft nichts. Sie selbst müssen aktiv werden. Vom Rentenantrag ist teilweise auch abhängig, ob Sie Ihre Betriebsrente bekommen und/oder die private Altersvorsorge. Auf was Sie achten müssen, erfahren Sie in Teil III:
Wo beantragen Sie Ihre Rente?
Wen müssen Sie informieren?
Wo bekommen Sie Hilfe?
Wie ist das mit der betrieblichen und privaten Altersvorsorge?
Wann sollten Sie Ihre Rente beantragen?
Welche Formalien müssen Sie beachten?
Spätestens kurz nachdem Sie Ihre Rente(n) beantragt haben, kommt die Sozialversicherung, sprich Kranken- und Pflegekasse auf Sie zu und will ihren Teil.
Planen Sie rechtzeitig, denn das Antragsverfahren zieht sich wegen der Corona-Pandemie in die Länge.
Teil IV: Steuern und Sozialbeiträge im Ruhestand
Brutto- ist nicht gleich Nettorente – das erfahren Sie ganz schnell. Die Krankenkassenbeiträge werden gleich von der Rente abgezogen, der Fiskus kommt dann später auf Sie zu. Er weiß dank Datenaustausch ganz genau, wie viel Rente Sie bekommen, und wird Sie daran erinnern, eine Steuererklärung abzugeben. Wegen der Reduzierung des steuerfreien Anteils an der Rente und der Rentenerhöhungen fallen immer mehr Rentner unter die Steuerpflicht. Teil IV beschäftigt sich mit den Themen Steuern und Sozialversicherungsbeiträge:
Ab wann Sie Steuern zahlen müssen.
Was alles besteuert wird.
Wie das mit der Steuererklärung ist.
Wer Ihnen bei der Steuererklärung hilft.
Was es mit »freiwillig oder gesetzlich krankenversichert« auf sich hat.
Wie viel Sie an die Kranken- und Pflegekasse zahlen.
Warum Sie auch für Ihre betriebliche und private Altersvorsorge Beiträge zahlen müssen.
In diesem Teil erfahren Sie zudem, welche Rolle Steuern beim Vererben spielen.
Teil V: Der Top-Ten-Teil
Beim Thema Rente geistern immer noch viele Irrtümer herum. Teil V beschäftigt sich eben mit den zehn häufigsten Irrtümern und liefert zehn Tipps für eine auskömmliche Rente. Einige dieser Irrtümer:
Der Rentenbescheid wird schon stimmen. Rentenberater wissen, dass jeder dritte Rentenbescheid fehlerhaft ist. Meist sind nicht alle Versicherungszeiten erfasst oder der Antrag enthält Zahlendreher, die sich negativ auf die Rentenhöhe auswirken.
Eine immer wieder gern geglaubte Mär ist auch, dass sich Riester-Renten ähnlich erhöhen wie die gesetzliche Rente.
Das sind nur einige Beispiele für häufige Irrtümer rund um die Rente.
Und was Tipps für eine auskömmliche Rente betrifft, so gehören beispielsweise diese dazu:
Die Rentenversicherung berät kostenlos – und zwar auch in puncto betrieblicher und privater Altersvorsorge. Bei der Rentenkasse kümmert sich ein kleines Team um die gesamte Altersvorsorge.
Mit einem Vergleich der Krankenkassenbeiträge können Sie einige Hunderter im Jahr sparen. Weil 95 Prozent der Leistungen Pflicht sind, spielt es fast keine Rolle, bei welcher Sie versichert sind – warum nicht auf die günstigste ausweichen?
Mündige Verbraucher – und Rentner gehören dazu – haben es in der Hand, wie viel Netto ihnen vom Brutto bleibt.
Symbole, die in diesem Buch verwendet werden
Bleiwüsten sind bei »… für Dummies«-Büchern tabu. Symbol-Kästen lockern den Text auf und bringen wichtige Informationen auf den Punkt oder erinnern Sie daran, auf bestimmte Gefahren zu achten. Hier die Liste der in diesem Buch verwendeten Symbole:
Wie es weitergeht
Der »Rentenplaner für Dummies« ist ein »Zur-Hand-nehmen-und-nachschlagen-Buch«. Das Buch ist weniger dafür gedacht, es von vorne bis hinten durchzulesen. Greifen Sie das heraus, was Sie betrifft und was Sie interessiert – und heben Sie sich andere Kapitel für später auf. Das Thema Rente ist alles andere als »sexy«, gönnen Sie sich deswegen beim Lesen eine Tasse Espresso oder ein Gläschen Wein, je nach Gusto – sozusagen als Belohnung, denn manchmal geht's ans Eingemachte und ins Detail. Sie müssen sogar ab und an Ihren Taschenrechner herausholen oder eine Excel-Tabelle anlegen und Ihre Unterlagen herauskramen, um nachzuvollziehen, was das im Einzelnen ganz konkret für Sie bedeutet. Und noch etwas – das Buch kann nur eine Momentaufnahme sein, das heißt, Gesetze und Bemessungsgrenzen ändern sich, insofern ist es nötig, nachzuschlagen oder einfach im Internet nach dem aktuellen Wert zu suchen.
Bleiben Sie informiert, lassen Sie sich kein X für ein U vormachen. Nutzen Sie die Links im Buch, um immer auf dem Laufenden zu sein. Übrigens, auf meinem Blog vorunruhestand.de finden Sie jederzeit weitere Informationen und Einschätzungen zum Thema Rente.
Mir bleibt nur noch, Ihnen viel Spaß zu wünschen beim Lesen dieses Buches – und viel Erfolg beim Aufbau einer auskömmlichen Rente.
Teil I