1) Заявка на получение кредита
2) Документы по потенциальному Заемщику / Залогодателю / Поручителю
3) Документы по обеспечению
4) Документы по согласованию кредита:
· Оценка финансового состояния
· Заключение по проведению юридической экспертизы
· Заключение СЭБ
· Протокол КК Филиала
· Выписка из Протокола МКК ЦО (копия)
5) Оригиналы, ксерокопии документов, оформляющих кредит и связанные с ним сделки:
· Распоряжения бухгалтерии на открытие счетов
· Распоряжение бухгалтерии на выдачу кредита
· Документ, свидетельствующий о факте предоставления денежных средств Заемщику (выписка по расчетному, текущему или ссудному счету Заемщика).
· Акты приема-передачи документов в подразделение Центрального офиса.
6) Акт проверки целевого использования кредита с подтверждающими документами (по кредитам, выданным юридическим лицам и ИП на расчетный счет)
7) Документы по расчету и формированию РВПС
8) Документы по сопровождению кредита:
· Официальные запросы и письма со стороны клиента и официальные запросы и письма Банка на имя клиента
· Отчеты о мониторингах
· Акт приема-передачи кредитного досье (при передаче сопровождения досье от одного сотрудника другому)
· Прочие документы по сопровождению кредита
5. Закрытие кредитного досье
После полного погашения задолженности (прекращения обязательств) по основному долгу и процентам КЭ:
– производит полный расчет выдачи и погашения кредитных средств, начисления и уплаты процентов, подшивает лист расчета в кредитное досье;
– оформляет распоряжения на закрытие ссудного счета и списание суммы принятого обеспечения и передает их в бухгалтерскую службу за подписью уполномоченного лица, а в кредитное досье подшивает 2-ой экземпляр оригиналов этих распоряжений
– производится запись – «Кредит погашен полностью с причитающимися процентами, кредитное досье закрыто (дата, подпись)».
Хранение закрытого кредитного досье осуществляется в соответствии с нормативными документами Банка.
Непогашенная задолженность, признанная безнадежной, подлежит списанию с баланса Банка в порядке, определенном отдельным нормативным актом Банка.
6. Заключительные положения
Данный Порядок кредитования малого бизнеса вступает в силу с момента его утверждения приказом по Банку.
Порядок КМБ обязателен для выполнения всеми руководителями и сотрудниками Банка.
Изменения и дополнения к Порядку КМБ вносятся только после их утверждения приказом по Банку.
Дополнительные программы и материалы
Перечень документов по потенциальному Заемщику и поручителю (в случае консолидации бизнеса):
1. Физическое лицо
· Паспорт гражданина РФ
·