• В проверке наличия и состояния заложенного имущества.
Периодичность проведения мониторинга:
Плановый мониторинг – проводится по кредитам свыше 1 млн. рублей не реже, чем один раз в 3 месяца.
• С целью проверки наличия и состояния залога.
• С целью проверки текущего финансового состояния Заемщика, поручителей и связанных компаний.
• КЭ ежемесячно отслеживает объем средств, проходящих по счетам заемщика в Банке. При существенном (более чем 25 %) уменьшении объема денежных средств, в сравнении с объемом, который брался в расчет при определении кредитоспособности заемщика, КЭ обязан установить причины падения объемов.
По каждому Заемщику ведется Отчет о мониторингах, который хранится в кредитном досье.
По факту проведенного мониторинга КЭ вносит данные в Отчет о мониторингах не позднее последнего дня месяца, когда был проведен мониторинг (см. подробнее Шевчук Д.А. Учет в банках: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007; Шевчук Д.А. Основы банковского аудита: Конспект лекций. – Ростов-на-дону: Феникс, 2007).
Телефонный мониторинг – проводится по всем кредитам.
За 2–3 дня до даты платежа по кредиту КЭ проводит беседу с клиентом по телефону с целью:
• напоминания о предстоящем платеже;
• выяснения текущего состояния бизнеса;
• поддержания психологического контакта с Заемщиком.
Телефонный мониторинг не фиксируется в документарном виде.
Проверка целевого использования кредитов, выданных юридическим лицам и ИП на расчетный счет:
Для подтверждения целевого использования Кредита заемщик (юридическое лицо или ИП) должен предоставить копии следующих документов:
• договора (контракты) на поставку/покупку основных средств, товаров, материалов или сырья;
• платежные поручения (чеки, квитанции об оплате), подтверждающие факт оплаты;
• накладные, подтверждающие факт получения.
По данным проверки целевого использования кредитов, выданных юридическим лицам / ИП на расчетный счет, не позднее 3 месяцев с даты выдачи кредитных средств КЭ составляет Акт проверки целевого использования кредитных средств.
Экстренный мониторинг – дополнительный мониторинг, который проводится незамедлительно в следующих случаях:
1) Появляется информация о бизнесе, такая как:
• заемщик потерял важного покупателя или поставщика;
• на предприятии произошел случай, который повлек за собой длительный перерыв в работе (переезд, пожар и т. п.);
• произошли изменения в руководящем составе, или клиент сделал негативное заявление в связи с погашением кредита;
• предприятие сменило адрес;
• произошли существенные изменения в ценовой структуре, (увеличилась стоимость сырья или других затрат);
• произошли изменения в условиях оплаты, которые