Глава III
Взаимодействие компании и банка: правовые аспекты
Банк – это место, где Вам дадут денег взаймы, если Вы докажете, что они Вам не нужны.
§ 1. Правовые основы регулирования банковской деятельности
Любая компания неизбежно сталкивается с необходимостью поиска и налаживания взаимодействия с кредитной организацией. При этом такой кредитной организацией может быть не только банк, который открывает компании счет, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента, но и иной банк, осуществляющий кредитование организации, а также принимающий в управление ее активы. Конечно, наиболее оптимальным вариантом для компании является построение долгосрочных отношений по всем направлениям взаимодействия с одним банком. А для этого необходимо не только выработать подходы к выбору банка как своего контрагента, но и проанализировать правовые основы этого взаимодействия во избежание возникновения в дальнейшем проблем в рамках исполнения принятых на себя обязательств, а также эффективного понуждения банка к исполнению его обязанностей. Кроме того, немаловажным моментом является анализ положений банковского законодательства, которое, хотя напрямую и не регулирует деятельность компании-клиента банка, но может оказывать существенное влияние на мотивы поведения банка со своим клиентом.
Понятие и сущность банковской деятельности
Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской деятельности. Ее осуществляют кредитные организации, основной разновидностью которых являются банки. В основе банковской деятельности лежат три основные функции, выполняемые каждым банком в отдельности и всей банковской системой в целом:
• сберегательная функция
• кредитная функция
• расчетная функция.
Другими словами, банковская деятельность осуществляется в трех основных направлениях: привлечение и (или) размещение средств (денежных средств и иных ценностей) юридических и физических лиц, а также осуществление расчетов между ними.
Осуществление кредитными организациями банковской деятельности, связанной с привлечением средств, позволяет им получить в распоряжение значительные денежные ресурсы, для последующего их размещения в перспективные с точки зрения получения прибыли активы.
Кредитная функция банков играет важнейшую роль не только для них самих, но и для предпринимателей и экономики в целом. Именно осуществление кредитными организациями деятельности по размещению средств позволяет им получить прибыль. С другой стороны, в условиях «здоровой» рыночной экономики указанные операции банков позволяют перераспределить денежные средства в те отрасли экономики, которые нуждаются в них более всего.
Предоставляя клиентам банковские услуги по организации расчетов,