Чтобы лежали/чтобы не пропали
Если принять за основу, что инфляция составляет порядка 4 % в год (конечно, эта цифра своя для каждой страны, но мы берем средний показатель), то просто лежащие деньги за год потеряют минимум 4 %. То есть если вы захотите потратить эту сумму, вы сможете купить на нее на 4 % меньше, чем год назад.
Если вы положите деньги в банк или какой-нибудь Сберегательный Фонд, как это любят делать европейцы, вы сможете расчитывать процентов на 6–8. Делаем поправку на инфляцию – наш прирост в лучшем случае будет 4 % в год.
Но на самом деле вы много потеряете, поскольку реальная инфляция гораздо выше.
Приведу личный пример. Мы купили дом в Голландии за 250 000 гульденов, взяв в банке кредит в размере 300 000 (50 000 мы добрали на реконструкцию). Через год Голландия вместе со всей Европой перешла на единую валюту по курсу 2,2 гульдена за 1 евро.
Но постепенно, где-то в течение трех лет, цены в евро «подтянулись» таким образом, что то, что раньше стоило 100 гульденов, стало стоить 100 евро (а совсем не 100 евро, поделенное на 2,2). То есть инфляция стала как минимум в 2 раза больше.
К слову, мы как инвесторы получили от этого большую выгоду. Мы сделали переоценку нашего дома, он стал стоить 300 000 евро.
Это в 2 раза больше первоначальной цены! Мы перефинансировали кредит, перезаложили дом за 300 000 евро и на разницу взяли ипотеку на еще один объект.
Вообще моя практика показала не единожды: инфляция – лучший друг инвестора.
Когда я покупаю дома, я всегда интересуюсь, за какую цену их приобретал предыдущий владелец. В Европе эти данные сохраняются в нотариальных документах, и при покупке информация может быть предоставлена новому владельцу. Один из наших домов, который мы купили за 163 000 евро, 25 лет назад стоил 18 000!
Чтобы росли
Реальный рост денег нам могут обеспечить только более агрессивные финансовые инструменты, например активная торговля на фондовых рынках или Форекс. С коррекцией на инфляцию мы в целом можем рассчитывать процентов на 8 %. Но это рискованные инструменты. Чтобы заниматься биржевой торговлей, нужно иметь фундаментальные знания и крепкое здоровье. На Западе биржевой дилер официально «выходит в тираж» годам к 32–35. Доказано, что стресс, в котором он постоянно находится, очень негативно влияет на общее самочувствие. И хотя биржевые сделки могут приносить доход порядка 12–16 %, лично для меня этот инструмент не очень подходит.
Чтобы работали
Планируя любую сделку, важно понимать, при каких условиях она имеет смысл, а при каких не стоит даже начинать. Нужно всегда знать свой порог интереса. Проекты, которые интересны мне как инвестору, должны работать с доходом минимум 27 %. Поэтому в своих расчетах мы ориентируемся на 27 % и больше.
Как же это рассчитать? Очень просто. Существует формула эффективности работы актива, с которой мы сейчас познакомимся.
Формула эффективности работы актива
Пример
1. Берем объект стоимостью 2,5 миллиона рублей.
2. Оформляем