Сама постановка вопроса говорит о том, что вы не до конца разбираетесь в понятиях риска и доходности разных классов активов. Я рекомендую пройти наш бесплатный Марафон, чтобы с разобраться с этим, после чего уже принимать решение: что именно вы хотите от этих денег и каким образом их лучше распределить, опираясь на персональный риск-профиль.
– Как вы выбираете, какие акции покупать в портфель дочерей?
Я придерживаюсь четкого распределения в каждом из своих портфелей, в том числе и в портфеле дочерей.
Я, например, знаю, что на акции в портфеле дочерей у меня выделено 60%, из которых примерно 18% – российские акции. Также у меня есть целевое распределение по отдельным ценным бумагам внутри каждого класса активов.
Помогает мне вести учет докупок рабочая тетрадь, которой пользуются студенты на Курсе портфельного инвестора. То есть у меня в тетради указано целевое распределение, а также я фиксирую в ней каждую докупку. Таким образом я вижу по распределению свои цель и факт.
Когда я вношу очередную сумму пополнения, то тетрадь (запрограммированная формулами) показывает мне актив, который необходимо докупить.
Таким образом, я всегда знаю: что происходит в моем портфеле и какой актив необходимо докупить, а какой, возможно, продать.
– Почему в портфеле ваших дочерей не держите иностранные акции?
А как же ETF на рынки США, Германии, Китая? В каждой акции этих фондов сотни компаний зарубежных рынков.
Таким образом я вкладываюсь небольшими суммами сразу во множество крупнейших экономик мира.
– У меня есть вклад, но толку маловато. Создать портфель сразу или покупать постепенно?
Мнение нашей Школы, которое исходит из статистических данных: покупать сразу, а затем регулярно докупать. Но чтобы дать персональную рекомендацию, нужно знать, к чему вы стремитесь. Возможно, вклад, о котором вы говорите, в течение своего срока обеспечит доходность, необходимую для достижения ваших целей. В таком случае от составления портфеля можно отказаться.
Если же ваша цель связана с длительным процессом накопления, то лучше сформировать портфель сразу.
– Как часто нужно пересматривать портфель и на основании чего?
Пересматривать портфель, то есть проводить ребалансировку, я рекомендую один раз в 6 – 12 месяцев. Основанием для этого является изменение процентного соотношения активов внутри портфеля. В процессе докупок не всегда можно с точностью до процента придерживаться рассчитанного изначально процентного соотношения различных классов активов, а в результате ребалансировки это соотношение вновь возвращается к исходному.
– При пополнении инвестиционного