Я счастлив сообщить вам, что если для инвестирования вы располагаете суммой 100 тысяч долларов или больше, то его компания может бесплатно провести анализ вашей текущей ситуации и дать конкретные рекомендации в соответствии с вашими целями. Вы, конечно, можете управлять своими финансами самостоятельно. Ну а если вам нужен хороший совет от одной из ведущих фирм Америки, добро пожаловать в Creative Planning (www.GetASecondOpinion.com).
Путь, который предстоит пройти
Прежде чем продолжить разговор, я хочу вкратце обрисовать путь, по которому вам предстоит идти, чтобы вы сами определили, в чем вам могут помочь последующие главы. Книга состоит из четырех частей. Первая из них представляет собой сборник правил, действующих в мире богатства и финансового успеха. Почему мы начинаем с правил? Потому, что, не зная правил игры, нечего даже и мечтать о выигрыше.
Многие даже не пытаются ничего делать, так как чувствуют, что прыгают выше головы. Действительно, финансовая сфера кажется чрезвычайно сложной. На сегодняшний день в мире существует более 40 тысяч наименований акций, включая 3700 тех, которые котируются на биржевых площадках США. По состоянию на конец 2015 года в одной только Америке действовало 9500 инвестиционных фондов. Это значит, что фондов в США намного больше, чем акций! Ну не странно ли? Добавьте сюда почти 1600 биржевых фондов ETF – и перед вами откроется такой огромный выбор, что голова пойдет кругом. Представьте, что вы стоите у прилавка с мороженым и пытаетесь выбрать из 50 тысяч различных сортов.
И вам, и мне требуются твердые правила для внесения в этот хаос какого-то порядка. Как вы узнаете из главы 3, одно из самых простых и в то же время самых важных правил гласит: размер комиссии имеет значение.
Подавляющее большинство взаимных инвестиционных фондов работают по принципу активного менеджмента. Это значит, что их руководители пытаются приобрести самые лучшие активы в самое подходящее время. Их цель состоит в том, чтобы «победить рынок». Например, они пытаются превзойти по доходности корзину ведущих акций из индекса S&P 500 – одного из множества индексов, используемых на биржах всего мира. Но фонды с активным менеджментом берут за свои услуги большие комиссионные. Вроде бы справедливо, не правда ли?
Но вся проблема в том, что большинство фондов берет солидные деньги за некачественную работу по подбору выигрышных активов.
В ходе одного исследования было выявлено, что 96 процентов взаимных фондов не смогли превзойти среднерыночные показатели по итогам десятилетнего периода[1]. Что же получается? Вы платите за халтурную работу. Это все равно что заплатить за «феррари», а домой из автосалона отправиться на полуразвалившемся тракторе, обляпанном грязью.
Более того, со временем все перечисленные поборы накапливаются. Если вы переплачиваете 1 процент в год, то в