Внутренние факторы уязвимости включают факторы микроуровня, связанные с экономической, политической средой, управлением в банках, состоянием качества банковской деятельности.
Следует при этом подчеркнуть, что причины уязвимости банковского сектора по характеру зависимости и возможностям их нейтрализации могут быть как независимыми (объективные причины), так и зависимыми от банковской деятельности (субъективные причины). В большей части независимо от банков действуют факторы макроуровня, внешние факторы; напротив, зависимыми становятся факторы, исходящие от деятельности самих банков. Многое при этом зависит от существующего цикла, а также от взаимодействия с другими факторами. К примеру, высокая инфляция как деструктивный фактор воздействия на экономику может иметь даже некоторое позитивное последствие. Известно, что в определенный период современной истории банки активно зарабатывали на валюте, и при этом сохранялась двузначная инфляция. Уязвимость банковского сектора возрастает, как правило, не в результате негативного влияния одного из факторов, а их совокупного действия, что, разумеется, усиливает их воздействие на эффективность банковской деятельности.
Нельзя не учитывать и то, что некоторые субъективные (зависящие от деятельности кредитной организации) факторы, могут иметь относительное значение. К примеру, высокий уровень рисков, складывающийся в результате неблагоприятного тренда, мог бы быть существенно ниже при умении банков правильно рассчитывать кредитные риски, сокращении спекулятивных операций на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Не секрет, что перегрев в экономике в ряде стран, в том числе в области потребительского кредитования, нередко становится причиной огромных банковских убытков и даже банкротства крупных денежно-кредитных институтов. В целом вряд ли можно сказать, что объективные факторы, исходящие от макроуровня, это всегда одностороннее воздействие на работу кредитных организаций, в ряде случаев потери самих банков, обострение внутренних проблем становится результатом их неумелого обращения с собственными и привлеченными ресурсами.
При анализе факторов уязвимости немаловажно выявление степени и характера влияния – выделение главных и второстепенных факторов. Главными, как и в целом в экономике, следует признать экономические факторы. Недаром говорят, «какая экономика – такие и банки» вместе с их проблемами.
Верно, однако, и то, что лицо экономики, скорость и эффективность общественного развития зависят и от банков, степени их зрелости, устойчивости, эффективности банковской деятельности.
Влияние экономики определяет не только политику