С изобретением различных средств связи описанная выше система прогрессировала, расчеты ускорялись до тех пор, пока с появлением компьютеров не стали мгновенными, – счетные книги были введены в память компьютеров. Наступила эра электронных денег.
Так деньги, начав свой путь с физического товара и золота, получившего статус привилегированного товара и благодаря этому самую высокую ликвидность, то есть способность свободно обмениваться на что-либо, со временем стали информационным феноменом, ради чего они вообще и были придуманы людьми, – они стали идеальными переносчиками стоимости. Электронные деньги почти идеально подходят для выполнения роли переносчиков стоимости – они не существуют физически, благодаря чему их сложно украсть, их легко учитывать и ими легко управлять.
Как только наступил момент, когда деньги потенциально могли существовать уже полностью как идеальный феномен, а этот момент наступил уже во времена развития телеграфа в конце 19-го века, у банкиров того времени встал вопрос о необходимости закрепления за деньгами этого идеального статуса. Для этого необходимо было осуществить последний шаг – освободить деньги от привязки к золоту. Почему возникла такая необходимость? Потому что для того, чтобы сделать созданную банкирами денежную систему полностью замкнутой, в которой риск банкротства самой этой системы в целом был бы строго равен нулю, нужно было создать условия, в которых накопления золота, делаемые отдельными частными лицами в частном порядке, не могли вызвать общенациональный платежный кризис. Дело в том, что банкротства отдельных банков в результате возникновения «узких мест» в финансовых потоках, возможны и в рамках идеальной системы, в чем мы все могли убедиться на примере кризиса. Будучи частными корпорациями, создающими денежный поток, кредитуя под залог различных имущественных и платежных обязательств своих клиентов, банки могут столкнуться с ситуацией, когда и должник неплатежеспособен, и его залог не дает возможность привлечь достаточно средств для выполнения своих обязательств.
К тому же в рамках конкурентной борьбы выигрывают не те банки, которые гарантируют минимальный риск, а те, которые умеют поддерживать оптимальный, более тонкий баланс между привлечением депозитов и выдачей кредитов, – именно они могут более эффективно наращивать свой оборот и, следовательно, предлагать клиентам (как вкладчикам, так и заемщикам) более выгодные условия. Соответственно, банки-неудачники, столкнувшись с оттоком вкладчиков, могут попасть в тяжелое финансовое положение. Риск банкротства, таким образом, существует в самой природе банковской системы, основанной на кредитовании и привлечении средств под проценты, и пока золото остается самым надежным средством накопления, часть населения, и значительная часть, будет