Таким образом, в нашем определении подчеркивается первичность семейных связей и аспект объединения группы физических лиц общим имуществом и финансовыми отношениями, а также важнейший момент – способность этой первичной экономической ячейки к устойчивому функционированию и развитию (накоплению, инвестированию) в рыночных условиях. Сформулированное нами определение категории «домашнее хозяйство» не противопоставляется указанным выше определениям, но выделяет главные свойства этой категории, на основе которых можно раскрывать как собственно функции домохозяйств, так о функции их финансов, как особой стороны содержания этой категории, необходимой и важной в условиях именно рыночной экономики.
Домашние хозяйства, участвуя в различных экономических отношениях, исходно характеризуются не только семейными, но и определенными обязательствами, установленных юридически или по договоренности. Категория «домашнее хозяйство» более существенна и содержательна для финансовой науки, т. к. семья не является базовым критерием домохозяйства, и, кроме того, инструментарий финансового сектора обладает широким спектром возможностей в развитии механизмов управления личными финансами и финансами собственно домохозяйств. Поэтому объективно возникает вопрос о трактовке содержания финансов домашних хозяйств как самостоятельной экономической категории, т. к. каждое понятие экономической теории должно в первую очередь раскрывать содержание самой экономической жизни, форм движения и организации ее законов с выявлением объективного, закономерного в специфических формах движения.
Развитие содержательных трактовок «домохозяйства» обусловлено не только расширением экономических представлений о сути и характеристиках процессов и явлений, но и изменением изучаемого объекта, т. е. собственно домохозяйств. Так, изменение социально-экономических условий, в нашем случае, развитие рыночных механизмов, а также решение задач по повышению уровня жизни в условиях «скачка в рынок» и «шоковой терапии» сформировали необходимость дальнейшего развития теории домохозяйства.
Экономическая деятельность домохозяйств в условиях рынка изучается по уровням анализа. В макроэкономическом анализе домохозяйство – это группа физических лиц, совместно принимающих самостоятельные экономические решения [157, с. 639–640]. С позиций микроэкономического анализа домохозяйства представлены отдельными самостоятельными экономическими единицами со специфических характеристиками.
Теория финансов домохозяйств на макро- и микроуровне исследует объективные процессы в финансовой сфере. Изучение домохозяйств на микроуровне должно учитывать макро условия деятельности физических лиц на рынке товаров и услуг, включая финансовые (банковские, страховые, бюджетные, инвестиционные услуги); изучать составляющие по различным критериям элементы домохозяйства (человеческий капитал, богатство, материальные и финансовые активы);