Необходимо отметить, что в целом ссудосберегательные ассоциации доминируют на рынке ипотечного кредита для жилищного строительства. Как правило, к их услугам в западных странах прибегают в основном средние слои населения.
Финансовые компании – особый тип кредитно-финансовых учреждений, которые действуют в сфере потребительского кредита. Организационными формами могут быть акционерная и кооперативная. Они представлены двумя видами: финансирование продаж в рассрочку и личное финансирование. Первые занимаются продажей товаров личного пользования в кредит (автомобили, телевизоры, холодильники и т. п.), предоставлением ссуд мелким предпринимателям, финансированием розничных торговцев. Вторые, как правило, предоставляют ссуды в основном потребителям, а иногда финансируют продажи только одного предпринимателя или одной компании. Компании обоих видов выдают ссуды на срок от года до трех лет.
Финансовые компании появились в США, получив широкое развитие после Второй мировой войны. Именно здесь активно применялась продажа товаров длительного пользования в кредит. В 60-е гг. XX в. опыт США переняли страны Западной Европы, Япония и др. Развитие финансовых компаний возможно при широкой насыщенности потребительского рынка товарами и услугами, а также при активной конкуренции между ними.
Развитие благотворительных фондов также связано с рядом обстоятельств. Во-первых, благотворительность стала частью предпринимательства. Во-вторых, создание таких фондов имеет весьма прагматичную причину – стремление собственников крупных состояний избежать больших налогов при передаче наследств и дарений. Последнее обстоятельство наиболее важное и определяющее, поскольку позволяет им укрывать капиталы от обложения подоходным налогом и налогом на наследство.
Через благотворительные фонды крупные собственники и корпорации финансируют образование (университеты, колледжи, школы), научно-исследовательские институты, центры искусств, церкви, различные общественные организации. Передача средств в подобные фонды осуществляется в виде крупных денежных поступлений или пакетов акций. За счет этого благотворительные фонды действуют на рынке капиталов, вкладывая средства в различные ценные бумаги или получая дивиденды с переданных им ценных бумаг и таким образом увеличивая свой капитал.
Кредитные союзы наиболее развиты в США, Великобритании и Канаде и предназначены в первую очередь для обслуживания физических лиц, объединенных по профессиональному и религиозному признакам. Они организованы, как правило, на кооперативных началах. Пассивные операции их формируются за счет паевых взносов, а также кредитов банков. По паевым взносам союзы выплачивают процент. Активные операции складываются в основном путем предоставления краткосрочных ссуд на покупку автомобиля, ремонт дома и т. д. Эти кредиты составляют примерно 90 % всех активов, оставшаяся их часть формируется за счет вложения в ценные