Особо необходимо иметь в виду положение с жилищной бедностью. На начало 2000 г. душевой ввод жилья упал против советского периода почти в 2,5 раза (до 207 кв. м на 1 000 человек), и оно стало недоступным для абсолютного большинства населения.
Президент страны В. Путин в период предвыборного цикла в одной из своих статей [12] посвящённых социальным вопросам определил задачу к 2020 г. решить проблему доступности жилья для 60 % населения против существующих примерно 25 %.
Из перечисленных Президентом четырех условий решения жилищной проблемы три относятся к области технологии и юриспруденции (снижение строительной стоимости и рентной составляющей в цене жилого метра плюс развитие рынка аренды) и одно – собственно к экономике. Это сокращение инфляции, что позволит снизить ставки по ипотеке и тем самым сделать более равномерным распределение нагрузки на заемщика в течение периода обслуживания ипотечного кредита. Существующая у нас номинальная ставка по ипотеке – более 12 % годовых в рублях против менее 4 % в США – смещает нагрузку на начальный период выплат.
Необходимо отметить, что хотя к настоящему времени доступность жилья несколько выросла, однако накопить на его покупку за счет текущих доходов для семьи с медианными заработками остается делом малореальным. Для приобретения 18 кв. м на члена семьи пришлось бы обходиться без еды и питья и не платить никаких налогов в течение 4,2 лет (в Москве – почти 7 лет, в Уральском округе – из-за богатой Тюмени – 3,6 года) [4].
Компания PENNY LANE REALTY провела рейтинг стоимости ипотечного кредита в 60 странах мира, где наша страна заняла 47 место 9 [1]. При составлении рейтинга эксперты компании учитывали среднюю процентную ставку, платежи за открытие и ведение ссудного счета, стоимость жилья. За основу расчетов был принят стандартный для граждан России кредит в размере 122 250 евро (5 млн руб.) на 20 лет с первоначальным взносом от 30 до 40 % от общей стоимости квартиры.
Анализ рейтинга показывает, что, например, россиянин за 20 лет должен выплатить сумму в 2,5 раза больше, чем сумма полученного кредита. Для сравнения: датчанину кредит обойдется всего в 1,11 раза дороже. Мало того, если учесть, что среднемесячный доход на душу населения в России в 2010 г. составил 464,2 евро (18 552.6 руб.), а в Дании – 4334,9 евро. При этом получается, что среднестатистический житель Дании тратит на ипотеку всего 13 % ежемесячного дохода, в то время как среднестатистическому россиянину на ежемесячную выплату по ипотеке едва хватит трех зарплат. Получается, что жителям нашей страны невыгодно покупать жилье в ипотеку как для собственных нужд, так и в инвестиционных целях, т. е. для последующей сдачи его в аренду.
И тем не менее рынок ипотеки продолжает расти, а сама ипотека при этом продолжает дорожать. По прогнозам АИЖК [10],