В комментируемом Законе вопрос формы договора прямо не регламентируется, однако в силу п. 1 ст. 940 ГК РФ он должен быть заключен в простой письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность такого договора. При этом допускается, что договор может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 ГК РФ). Выдача полиса предусмотрена и п. 3 ст. 15 настоящего Закона.
Следует отметить, что некоторые специалисты, отталкиваясь от положений п. 2 ст. 940 ГК РФ, считают возможным подтверждать заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств также иными упомянутыми там документами – свидетельством, сертификатом или квитанцией. На наш взгляд, это неверный подход. Во-первых, это создаст для соответствующих страхователей трудноразрешимые сложности в отношениях с сотрудниками органов ГАИ – ГИБДД – в п. 1 ст. 32 Закона прямо сказано, что водитель обязан иметь именно страховой полис, а в ч. 1 ст. 12.3 КоАП РФ установлено, что водитель может быть привлечен к административной ответственности за отсутствие у него только лишь страхового полиса обязательного страхования, а не какого-либо другого документа. Во-вторых, для подобного вывода нет и правовых оснований. Пункт 2 ст. 940 ГК РФ является общей нормой для всех договоров страхования, тогда как п. 3 ст. 15 Закона № 40-ФЗ – это специальная норма, касающаяся исключительно договора обязательного страхования гражданской ответственности. По общепризнанным правилам юридической техники специальная норма отменяет действие общей нормы применительно к конкретным правоотношениям. Считать, что п. 3 ст. 15 Закона № 40-ФЗ не имеет юридической силы, так как противоречит норме ГК РФ, оснований нет. Он не противоречит п. 2 ст. 940 ГК РФ, а лишь уточняет его для системы обязательного страхования гражданской ответственности. Нет здесь и ограничения гражданских прав субъектов гражданского оборота, так как название документа на объем прав, подтверждаемых этим документом, не влияет.
Выдача страхователю предусмотренного п. 3 ст. 15 Закона № 40-ФЗ специального знака государственного образца не является подтверждением заключения договора обязательного страхования, не заменяет страховой полис и, строго говоря, никаких правовых последствий не порождает. Отсутствие такого знака на транспортном средстве также не образует состава правонарушения, а может лишь привести к тому, что сотрудники ГАИ – ГИБДД будут часто останавливать такой транспорт с целью проверки