2.6. Реструктуризация
Никогда не тратьте деньги, если вы этого не заслужили.
Реструктуризация кредита – это пересмотр условий обслуживания долга (процента кредита, суммы, сроков возврата и др.). Вообще это первое, что пытаются «выторговать» заемщики у кредитора в начале просрочки, не понимая, что зачастую, отказывая в реструктуризации, кредитор им делает великое одолжение.
Что же такое реструктуризация кредита? Когда и кто может ей воспользоваться? Насколько это выгодно или нет заемщику? Плюсы и минусы реструктуризации.
Как оформляется реструктуризация кредита
(далее – РК)
1. Самое первое – заявление заемщика, в котором он просит произвести РК. В свободной форме или по форме, принятой у конкретного кредитора.
Стандартные обстоятельства, которые указываются в заявлении о РК:
– тяжелая болезнь заемщика или члена семьи;
– потеря или снижение дохода;
– потеря бизнеса;
– форс-мажор (стих. бедствия, революции и т.д.).
К заявлению прилагаются соответствующие документы, подтверждающие указанные обстоятельства.
2. Получение согласия кредитора. ВНИМАНИЕ, оформление РК – это право банка, а не обязанность.
3. Оформление новых условий погашения кредита – всегда ПИСЬМЕННЫЙ документ (например, доп. соглашение к кредитному договору).
НИКОГДА не вносите денежные средства как условия оформления РК до подписания документа о РК (пример: «Для оформления реструктуризации заплатите до 15:45 02.02.2020 года 5345 рублей»).
УСЛОВИЯ ДОГОВОРА, ПОДВЕРГАЕМЫЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ:
– Пролонгация кредитного договора
– Кредитные каникулы
– Уменьшение процента по кредитному договору
– Замена валюты кредита
– Списание неустойки
– Комбинация из нескольких способов
– Реструктуризация с использованием господдержки
Разберем немного подробнее каждое из условий.
1. ПРОЛОНГАЦИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
Простым языком это означает увеличение срока кредита с пропорциональным уменьшением ежемесячных платежей (в том числе и неустоек).
Один из наиболее невыгодных вид РК, так как дает передышку заемщику на несколько месяцев, но в итоге в целом лишь увеличивает кредитную нагрузку на заемщика.
Пример: «Был кредит на 200 тысяч рублей на 2 года под 27% годовых. В месяц приходилось отдавать почти по 11 тысяч, переплата должна была составить 61 тысячу рублей. Через полгода уволили, не смог платить, подал на реструктуризацию. Оказалось, что за 6 месяцев основного долга погасил всего 10 тысяч. Предложили оставшиеся 190 000 пролонгировать на год без