1) Банк-эмитент – выпустивший ПК и осуществляющий расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
2) Клиент – физическое или юридическое лицо, заключившее договор с банком-эмитентом, предусматривающий осуществление операций с использованием ПК в пределах расходного лимита;
3) Эквайрер – кредитная организация, осуществляющая эквайринг (деятельность по осуществлению расчетов с предприятиями торговли, применяющих ПК);
4) Процессинговый центр – структура, обеспечивающая информационное и технологическое взаимоотношение между участниками расчетов.
Комиссионные и вознаграждение получают и эмитент, и эквайрер, и процессинговый центр. Физическим лицам эмитент может выдавать следующие карты:
1) расчетная карта – использование этой ПК позволяет распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете в пределах расходного лимита для оплаты товаров и услуг;
2) Кредитная карта – позволяет осуществлять операции в размере, предоставляемой эмитентом кредитной линии в пределах расходного лимита.
Юридическим лицам можно выдавать кредитные, корпоративные карты, дающие право физическим лицам – работникам данной организации пользоваться ее счетами.
Приобретая ПК клиент получает ряд преимуществ:
• При использовании карт за рубежом деньги выдаются в местной валюте
• В любой стране мира можно получить местную наличную валюту;
• При выезде деньги не надо вносить в таможенную декларацию;
• Карты защищены от подделки
• Банк гарантирует 100 % защиту вклада
• На остаток средств по карточному счету начисляются % из расчета ставки по вкладу до востребования.
Широко распространены зарплатные ПК. Банк с карт имеет свой процент и это помогает ему расширить клиентскую базу. На основе специального размещения Банка России коммерческие банки могут распространять ПК зарубежных пластиковых систем:
• EuroCard/MasterCard Mass – имеет 2 режима действия: дебитный и с ежемесячным возобновляемым лимитом. Стать держателем может клиент банка, имеющий в течении 3 месяцев счет в любой иностранной валюте в эквиваленте 500$
• EuroCard/MasterCard GOLD – престижная ПК (для частных лиц). Держатель имеет право получить кредит на 3000$
• EuroCard/MasterCard BUSINESS – оптимальное средство оплаты представительских и командировочных расходов (для сотрудников). Особенность – любая безналичная оплата, за исключением проплаты контрактов.
Visa, Diners Club и др.
Тема 7. Потребительский кредит (ПК) и инструменты его реализации
Связан с кредитованием конечного потребителя, т. е. населения.
Он предоставляется:
– Торговыми фирмами в виде продажи товаров длительного пользования с оплатой их стоимости в рассрочку;
– Банками и другими кредитно-финансовыми