Страхование. Краткий курс. Коллектив авторов

страховщиком. По соглашению сторон возможно присутствие посредника – брокера или страхового агента. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Договор страхования подтверждается полисом страхования, где срок страхования оговорен и страховщик несет ответственность только на период страхования. Срок страхования может быть продлен по желанию страхователя, и добровольное страхование вступает в силу в момент уплаты страховых взносов.

      5. Сущность и различия обязательного и добровольного страхования

      1. Самый распространенный вид добровольного страхования – страхование от несчастных случаев, которое обеспечивает застрахованному лицу и членам его семьи комплексную защиту в случае наступления нетрудоспособности или смерти, произошедших в результате внезапного, непредвиденного внешнего воздействия на организм человека. При этом добровольное страхование осуществляется в двух формах: индивидуальной и коллективной.

      Договор индивидуального страхования заключается физическим лицом, и его действие распространяется на страхователя и членов его семьи. По договору коллективного страхования страхователем выступает юридическое лицо, а застрахованными – физические лица, в жизни и здоровье которых страхователь имеет материальный интерес; подобные договоры заключаются либо работодателями, либо ассоциациями (спортивными клубами, творческими и профессиональными союзами).

      2. Обязательное страхование от несчастных случаев осуществляется по трем направлениям.

      1. Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве, которое выступает одним из элементов системы государственного социального страхования и покрывает риски производственного травматизма и профессиональных заболеваний. Сфера действия такого страхования ограничивается последствиями несчастных случаев, происходящих во время исполнения обязанностей по трудовому договору.

      Страховые взносы полностью оплачивает работодатель.

      В России данный вид страхования введен Федеральным законом от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» и распространяется только на наемных работников.

      Страховое обеспечение:

      ☝пособие по временной нетрудоспособности в размере 100 % среднего заработка;

      ☝единовременная страховая выплата. Определяется в соответствии со степенью утраты застрахованным профессиональной трудоспособности. Максимальная сумма устанавливается федеральным законом о бюджете Фонда социального страхования РФ (в 2012 г. – 72 701,2 руб.), выплачивается в случае смерти застрахованного;

      ☝ежемесячные страховые выплаты застрахованному при наступлении инвалидности или членам семьи при потере кормильца. Определяются