Продемонстрируем примеры финансовых инструментов, когда они приносят или не приносят доход (становятся активами и пассивами по Р. Кийосаки):
Деньги: ДА – на депозите, НЕТ – в кошельке, на счете под 0,01%.
Земельный участок: ДА – сдаётся в аренду, НЕТ – простаивает.
Квартира: ДА – сдаётся в найм, НЕТ – простаивает или сами живём.
Золото: ДА (фонд, ОМС), НЕТ – лежит в платной банковской ячейке.
Акции: ДА – растут в цене + дивиденды, НЕТ – падают 2 – 3 года.
Автомобиль: ДА – сдаётся в аренду, задействован в бизнесе, НЕТ – в личном пользовании забирает деньги на содержание, ремонт.
Знания: ДА – приносят доход, НЕТ – если получены при обучении на коммерческой основе, а человек не работает.
Практическое задание 1. Составьте таблицу, структурирующую ваше имущество и активы по критериям:
Рыночная стоимость актива
Расходы за год на содержание актива
Доходы от актива за год, прибыль.
Таблица поможет вам сориентироваться, что из вашего имущества приносит убыток или бесполезно простаивает, а что даёт прибыль.
В таблице приведён пример того, как имущество стоимостью целых 10 700 000 приносит в год 205 000 рублей. Подумайте, как можно оптимизировать активы семьи, чтобы они приносили больше пассивного дохода? Что докупить?
6 шагов к финансовой защите и стабильности
1)
Принять решение, что деньги – это средство обеспечения финансовых целей здесь и сейчас, а также – финансового благополучия уже в недалёком будущем посредством грамотного инвестирования;
2)
Начать распределять семейный бюджет, открыв счета в удобном для вас банке. Можно изменить их названия на обозначение ваших личных целей и категорий расходов;
3)
Свести ненужные траты к возможному минимуму – оптимизировать расходы, словно наведя «уборку» в своём бюджете;
4)
Планомерно избавляться от пассивов – отдавать долги, погашать кредиты, продавать на специальных сайтах дорогие и ненужные вещи, не представляющие собой инвестиционной ценности и со временем теряющие свою стоимость. Улучшить свои существующие активы.
5)
Откладывать от 10 – 20% денег с ежемесячного дохода и 50 – 90% с дохода не запланированного, неожиданного на накопительный счёт в банке для последующих крупных покупок и инвестиций в активы. По статистике, например, 30 – 40% купленных продуктов пропадает, а каждая четвёртая вещь, купленная на распродажах, не одевается. Откладывать денежные средства, высвобожденные в результате оптимизации бюджета семьи даже на счёт в банке гораздо выгоднее, нежели фактически выбрасывать их.
6)
Имеющиеся активы оптимизировать, планомерно увеличивать и диверсифицировать, распределяя по видам и классам – накопительные счета и банковские депозиты, надёжные акции и облигации на ИИС и брокерских счетах, обезличенные металлические счета (ОМС),