Таким образом, применение в банковской отрасли – оперирующей в основном именно чужими деньгами – института ограниченной ответственности вызывало и вызывает серьезные сомнения. Ведь банкир без ответственности, безответственный банкир – это что-то далеко за пределами здравого смысла!
И теперь – определения терминов и понятий, непосредственно, относящихся к банковской отрасли.
Банкир – это физическое лицо, которое имеет право принимать вклады и выдавать кредиты, а также подписывать финансовые документы от себя лично либо от банковского учреждения на основании соответствующих положений устава этого учреждения.
Банкирский дом – объединение двух или более банкиров, ведущих свое дело на основе полной и солидарной ответственности по своим обязательствам.
Банковское учреждение – банк или отделение банка, наделенное правом самостоятельного совершения банковских операций (оказания банковских услуг).
Банк – юридическое лицо, в уставе которого в виде основного вида деятельности указано оказание банковских услуг.
При этом следует различать универсальные и специализированные банки.
Универсальные банки – банки, которым в соответствии с выданной им лицензией разрешено выполнять все виды банковских операций и оказывать банковские услуги любым физическим и юридическим лицам.
Универсальные банки преобладают в банковских системах США и Японии.
Специализированные банки – банки, которым в соответствии с выданной им лицензией разрешено оказывать только отдельные виды банковских операций или оказывать услуги только определенному кругу клиентов.
Банковская система представляет собой совокупность банков, банковских учреждений и органов, созданных специально для регулирования банковской деятельности.
Банковские системы могут быть централизованными и децентрализованными. К примеру, банковская система США включает в себя, как части, обе эти системы. Централизованная часть – это банки, учреждаемые по федеральной лицензии и входящие в ФРС, децентрализованная часть – это банки, учреждаемые по лицензиям штатов и в ФРС не входящие.
Примером системы, которая предполагала функционирование только специализированных банков, была банковская система СССР. В этой системе присутствовали: Госбанк – банковское обслуживание предприятий и организаций, Сберкассы (сбербанк) – банковское обслуживание населения, Стройбанк – обеспечение финансирования капитальных вложений, и Внешторгбанк (Банк для внешней