Очень важно понимать следующее: каждый финансовый инструмент и институт несет в себе, как и любой рычаг, возможность нежелательных последствий. И самое главное, последствия могут быть необратимыми лишь потому, что вы неправильно использовали данные инструменты. К примеру, вы приобретаете акции на деньги, которые вам будут нужны наличными через месяц или полгода. Кроме этого, вы покупаете акции компании, совершенно не понимая, чем она занимается и что производит. Когда вы, не разобравшись, вкладываете деньги в компанию, которая называет себя инвестиционной и гарантирует бешеные проценты. Когда вы воспринимаете информацию со слов людей и не обращаете внимание на финансовые документы.
Инвестирование может сделать вас очень богатым при условии, что вы не станете спешить и будете действовать последовательно, принимая решения осознанно, а не поддавшись эмоциям.
1. Начинайте заниматься инвестированием после того, как поймете, для чего вы это делаете.
2. Не спешите вкладывать деньги по советам друзей и товарищей, используйте знания, полученные из специальной литературы, специализированных семинаров, от опытных людей, и вырабатывайте чутье.
3. Опирайтесь на знание того, какие доходности могут давать те или иные инструменты в соответствии с их происхождением (акции, облигации, недвижимость…) и так же учитывайте степень риска.
4. При общении с финансовыми посредниками обращайте внимание на рейтинги, историю компании и того, кто создал ее и управляет ею.
5. Постоянно повышайте образовательный уровень в области финансов. Все познать невозможно, но к этому нужно стремиться.
6. Инвестируйте деньги в инструменты и институты с четким пониманием того, когда вы собираетесь «выходить обратно» и что для вас в первую очередь важно: гарантия сохранности или возможность высокой доходности.
7. При вложении средств учитывайте валютный и рыночный риски и помните: никакие вложения не могут давать абсолютных гарантий.
А теперь, собственно говоря, давайте познакомимся с основными финансовыми инструментами, которые доступны сегодня в нашей стране.
Банки
Банк – это один из видов кредитных организаций, который ведет свою деятельность на основании лицензии Центрального Банка РФ. Банки оказывают довольно большое количество услуг. Мы рассмотрим те, которые интересны нам именно для удобства реализации личного финансового плана.
Банковский депозит – это наиболее распространенный и известный способ получения гарантированного дохода. Правда, доход по банковскому депозиту невысокий и в большинстве случаев находится на уровне инфляции потребительской корзины.
Несмотря на это, мы с вами будем применять банковские депозиты для определенных целей.
Во-первых, банковские счета в надежных банках удобно использовать для части консервативных инвестиций в виде ликвидного резерва. Снять деньги с депозита можно довольно быстро, независимо от того, какой вид депозита вы выбрали. В соответствии с Гражданским кодексом, статья 837, по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика.
Во-вторых, на банковском депозите мы будем совершать первичное накопление, а также накопление на цели, которые необходимо осуществить в течение года.
В-третьих, мы будем использовать банки для осуществления переводов и различных платежей.
Как банки зарабатывают деньги? По сути, банк – это посредник. Он берет деньги под проценты у тех, у кого в данный момент есть лишние деньги, и дает под больший процент тем, кому они нужны.
Таким образом, банк привлекает деньги организаций и частных лиц в виде депозитов, а также находящиеся на остатках счетов. И в это же время он выдает кредиты частным лицам и организациям и размещает средства в ценные бумаги.
На финансовых отчетах перемещение капитала и финансовый поток выглядят следующим образом:
По сути дела, те, у кого есть излишки, передают деньги в пользование тем, у кого есть необходимость в дополнительных деньгах. Но делают это не самостоятельно, а через посредника – БАНК. Для большого количества людей и организаций передача денег через посредника намного проще и надежнее.
Также банки зарабатывают деньги в виде комиссионных за различные услуги (ведение счетов, перечисление, получение денежных средств, обслуживание карт, Интернет-банк и т. д.).
Банковские депозиты, в основном, подразделяются на три вида:
· Депозиты до востребования не имеют срока хранения и возвращаются по первому требованию вкладчика.
· Срочные депозиты заключаются на определенный срок и изымаются полностью после окончания срока.
· Депозиты с особыми условиями являются производными срочного депозита. Они заключаются на определенный срок и имеют дополнительные