Эпиграф
Эта книга посвящена тем, кто как и я оказался в трудной жизненной ситуации.
Я писала её в момент когда уже почти потеряла надежду на то, что моя жизнь когда нибудь изменится. Мои расходы в значительной степени превышали мои доходы. И даже очень экономный образ жизни, где ничего позволить себе уже нельзя никак не улучшал ситуацию. Весь доход уходил на погашение долгов по кредиткам, а на оставшуюся часть жить было уже нельзя. Обстоятельства приперли к стенке и срочно нужно было что то предпринимать. Я изменила подход к деньгам и постепенно моя ситуация начала выправляться. Шаг за шагом я выходила из финансовой ямы. Свой опыт я описала в этой книге. Методики описанные мной в книге получены на тренингах, обучающих курсах и в процессе самообразования. Весь полученный мной теоретический и практический опыт, я структурировала и поместила в данной книге.
Выражаю надежду, мой дорогой читатель, что она поможет и тебе преодолеть трудности и причалить к берегам финансовой безопасности, позволяющей пережить жизненный шторм. Не буду томить тебя долгим ожиданием. Устраивайся по удобнее, мы начинаем своё путешествие из бездны. В этом путешествии мы пройдём все необходимые шаги ведущие из точки А в точку Б.
Это будет увлекательным приключением с замечательным концом. Пристегните ремни… Поехали!
Глава 1. Оценка своего уровня финансовой защищённости
Что такое финансовая защищенность?
Критерии тут у каждого свои, для меня это возможность пережить всей семьёй хотя бы три месяца без поступления дохода.
Разве можно допустить ситуацию трехмесячного кассового разрыва? Спросите вы. Так думала и я. Работая в найме и получая ежемесячно зарплату, я считала себя вполне защищённой, платежеспособной, послушно выполняющей кредитные обязательства. У меня был большой долг по кредитным картам, но меня это не беспокоило, так как я вовремя его погашала, а потом снова жила на эти средства. Гром грянул среди ясного неба, организация где я работала решила оптимизировать расходы и сократила всех сотрудников.
Ситуация усугубилась карантином и найти работу с хорошим доходом было очень проблематично. И так привет кассовый разрыв. Я оказалась в полном финансовом крахе. Отсутствие доходов, обязательные расходы и платежи по кредитке, которые никто не отменял.
Я активно начала изучать тему финансов и таким образом выяснила, что финансовая защита имеет пять вполне измеримых уровней. Мне предстояло оценить свой.
Пять уровней финансовой защиты
1 Уровень – Финансовая опасность.
2 Уровень – Финансовая неопределённость.
3 Уровень – Финансовая безопасность
4 Уровень – Финансовая независимость
5 Уровень – Финансовая свобода.
Сейчас мы разберём каждый уровень подробно на составляющие, чтобы иметь возможность определить тот, на котором мы сейчас находимся.
Финансовая опасность.
– Расходы превышают доходы.
– Отсутствует подушка безопасности.
– Постоянная не хватка денег
– Стресс, долги, финансовая яма.
Финансовая неопределённость.
– Доходы равны расходам.
– Отсутствуют накопления.
– Непредвиденная ситуация выбивает из колеи, может загнать обратно в долги и откатить вас назад на предыдущий уровень.
Финансовая безопасность.
– Есть резервный фонд на 3—6 месяцев жизни без дохода.
– Вы в безопасности от непредвиденных ситуаций.
– Важно, долги на этом шаге закрываются только после того как сформирован резервный фонд.
Финансовая независимость.
– Это возможность не зависеть от других доходов, которые вы создаете вкладывая силы и время, другими словами вы можете не работать.
– Имеются пассивные источники дохода, покрывающие ваши нужды.
– Доходы от сдачи недвижимости в аренду или доходы от начисленных процентов по вкладам.
– Можно перестать работать и жить на пассивный доход.
– Для реализации грандиозных целей, на этом этапе все ещё необходимо заниматься капиталом.
Финансовая свобода.
– Доходы значительно превышают расходы, для их поддержания не требуется много времени.
– Вы живете за счет процентов от ваших инвестиций.1
Глава 2. Управление расходами
В предыдущей главе мы определили уровень своей финансовой защиты, у меня он был самым нижним Уровень Финансовой Опасности, соответственно следующим моим шагом было достичь второго уровня, для этого мне нужно было уравнять доходы и расходы.
Новый уровень, влечет