Он думает вот инвестировать это очень опасно, это огромные риски, купить облигации федерального займа, который имитировало Министерство финансов – да это же развод, кинут и оставят босым и бедным, а вот взять кредит, купить новый айфон или машинку, или шубку вот это в самый раз, будем хорошо и статусно жить.
Особенно ситуация обостряется когда в стране не все в порядке с экономикой, потому что предложение товара велико, полки красивых магазинов нас манят и так и хочется взять халявных денег, прогулять их, что-то приятное себе купить, как потом окажется не нужного, некоторые умудряются взять кредит и вписаться в какие-то непонятные инвестиции.
И как я говорил, выводы делают не правильными ОФЗ утвержденные Минфином ужас, а вписаться в какую-нибудь пирамиду – это прекрасно, ведь доходность большая? Люди обманывают родных, близких, берут кредит на кредите и, в конце концов, оказываются в дикой ловушке.
Статистика говорит, что за последний год объем выданных кредитов на покупку потребительских товаров вырос на 20%, средний размер выданного кредита составляет почти 200 000 рублей. Задолженность за год выросла на 20 %, причем реальный доход населения за последние 4 года снижаются. Это означает, что растет долговая нагрузка населения. Есть еще другая статистика: от суммы годового дохода среднестатистический россиянин платит около 8% по какому-то кредиту – это пока не критический уровень, критический уровень наблюдался в 2014 году и составлял 9%, тогда Центробанк насторожился, т.е. уже вот-вот и критическая отметка. Почему это опасно? Вроде все хорошо, люди берут кредиты, что-то покупают, вроде какая-то активность, но проблема в том, что такая большая закредитованность населения создает риски для экономики, потому что как только происходит внешний шок, а это сейчас не новость, в экономике начинаются проблемы, у людей нет денег по кредитам не платят, сыпется вся финансовая система, далее как карточный домик складывается экономика, как это произошло в США в 2008 году.
Разберем причины, почему не стоит брать кредиты.
причина один – отсутствие удовольствия от покупки, когда Вы понимаете, что Вам придется платить за кредит. К примеру, решили купить шубу, денег особо не было и пришлось взять небольшой кредитик на пару сотен тысяч. Ну вот покупка удалась, вроде все хорошо, обладатель шубы доволен, а потом Вы смотрите на эту шубу и думаете ну зачем я тебя купил, жили бы сейчас как люди. Или яркий пример со свадьбой: гуляли неделю, а платят пять лет, часто к этому времени уже успевают развестись, а кредит остается. Смотришь на свою супругу и думаешь, а стоило ли оно того (шучу). В общем понятно, что удовольствие отсутствует.
причина два – ненужные покупки. Кредит часто толкает на ненужные покупки. Эта ситуация широко распространены, у Вас не было свободных денег и Вы не планировали ничего покупать, заехали в магазин купить батарейки, а там супер акция кредит беспроцентный на холодильники. И тут разум затмевается, хочется новый холодильник и Вы даже не смотрите, сколько стоит аналогичный холодильник в интернет-магазине или в другом магазине. Если есть такое предложение, значит, где-то есть подвох, но мы часто не задаемся целью его поискать. В итоге, Вы выходите с холодильником на горбу и с кредитным договором в кармане. Нужно оно Вам это, да не особо, дома уже есть холодильник, но об этом Вы подумаете после того, как с глаз спадет пелена.
причина три – давление обязательств. Здесь все так обстоит, если у Вас есть кредитные обязательства, то Вы скованны в принятии решений, возможно, Вам не особо нравится Ваша работа, но Вы не можете ее сменить, потому что у Вас финансовые обязательства. Если бы их не было, Вы бы могли открыть бизнес, опробовать что-то новое, но Вы не готовы брать на себя риск, пока определенный период жизни Вы связаны по рукам и ногам. При этом у Вас, безусловно, есть состояние стресса, а вдруг что-то произойдет, и вырастут ставки, а вдруг у меня зарплату порежут. Это состояние стресса нам не нужно, потому что жизнь у нас и так не очень простая. Здесь нужно сказать, что Вы живете с постоянными рисками, без которых можно было вполне обойтись.
Что произойдет если я не смогу платить по кредиту?
Пострадает моя репутация, банк больше никогда не даст кредит, если это действительно понадобится, отнимут имущество, которое я купил в кредит, могу вообще даже остаться без квартиры, можно оказаться участником судебного процесса и эти постоянные риски они с Вами живут. А теперь вопрос, а оно Вам надо?
причина четыре – потеря адекватности при оценке своей жизни.
Суть причины в следующем: хочется Вам купить новую машину и вместо того, чтобы начать менять в своей жизни, искать источники дополнительного дохода, сокращать свои расходы, составлять бюджет, составлять финансовый план, как-то заниматься своим саморазвитием, мы просто идем в банк или через личный кабинет оформляем кредит. И вроде бы у нас все хорошо, вроде бы у нас красивая новая машина, но при этом по факту уровень нашей жизни остался стоять на месте и проблем не стало меньше, просто мы отодвинули еще на несколько лет, чтобы столкнуться с проблемами лицом к лицу, признать их и начать что-то менять, а так все классно мы такие статусные.
причина пять – переплата. Зачем