В моей жизни я общался с людьми разного возраста, пола и дохода и заметил, что многим недостает финансовой грамотности. Школы уделяют внимание получению хороших оценок, но не учат практическим навыкам. Люди получают дипломы, но мало кто работает по своей специальности. Средний заработок не позволяет людям жить достойно, и многие берут кредиты на квартиру и автомобиль. Большинство людей зависят от своей работы и начальства и лишь время от времени могут позволить себе отдохнуть. К 35 годам люди понимают, что их мечты о хорошей жизни остаются мечтами. Они не знают, как управлять своими финансами, зарабатывать деньги помимо работы, мудро расходовать и сохранять их.
Поэтому я написал эту книгу, чтобы помочь повысить финансовую грамотность людей. В ней вы найдете простые, понятные и полезные советы, которые сможете использовать для себя. Моя книга поможет вам разобраться в банковских операциях, инвестициях, страховании и кредитовании. Вы научитесь принимать обдуманные финансовые решения, оптимизировать расходы и создавать надежный финансовый план.
Я верю, что эти советы останутся у вас в голове и вы начнете применять их на практике. Мой подход основан на моем личном опыте. Часто люди не рискуют изменить свою жизнь, но только те, кто действует, достигают успеха. Изменения открывают новые возможности. Я видел людей, которые лишь обещали, но ничего не делали, и результаты для них оставались на месте. Результатом являлись разочарование, нелюбимая работа и долги. Мы сами выбираем примириться с тем, что есть, или стремиться к мечтам.
I. Финансовое благополучие: ключевые аспекты и советы
Факторы, определяющие финансовое состояние человека
Финансовое состояние человека зависит от множества факторов. В первую очередь, это объективные факторы, такие как уровень доходов и наличие дорогостоящего имущества. Обычно люди считают, что чем выше доходы и больше имущества, тем лучше их финансовое состояние. Но это не совсем так.
Финансовое состояние человека зависит не только от его доходов, но и от того, насколько человек умеет тратить. Разница между доходами и расходами играет важную роль.
При оценке финансового состояния необходимо также учитывать не только имущество, но и денежные активы. Финансовое состояние зависит от наличия следующих видов активов:
Первый вид – резервы. Резервы представляют собой финансовую подушку безопасности, которую человек откладывает на случай форс-мажорных ситуаций, требующих дополнительных расходов. Когда такие ситуации возникают, резервы используются для покрытия этих расходов.
Следующий вид – денежные сбережения. Это средства, которые человек откладывает для крупных покупок, которые невозможно оплатить из ежемесячного дохода.
Наконец, самый важный вид активов – капитал. Капитал – это средства, которые человек инвестирует, чтобы получить прибыль. Капитал может превращать деньги в еще большие деньги.
Теперь давайте поговорим непосредственно о финансовом состоянии человека. Как правило, выделяют четыре типа финансовых состояний:
Первый тип – финансовая яма. Это самое низкое и плохое состояние. При таком состоянии доходы человека меньше расходов, значит, он тратит больше, чем зарабатывает. У такого человека всегда есть долги, и у него нет резервов и сбережений. Его доходы являются активными, то есть они зависят от его труда.
Следующий тип – финансовая нестабильность. При этом состоянии доходы человека равны расходам или примерно равны. Большинство людей находится в этом состоянии. У них нет долгов или они очень незначительны, но также нет резервов и сбережений. В случае неожиданных расходов у таких людей нет возможности оплатить их своими собственными средствами, поэтому они вынуждены брать заемные средства.
Финансовая стабильность – следующая ступень в финансовом состоянии человека. При таком состоянии доходы человека больше расходов, что позволяет ему накопить средства и иметь финансовую подушку безопасности на случай неожиданных ситуаций. Доходы в этом случае могут быть как активными, связанными с трудом, так и пассивными, связанными с инвестициями.
И наконец, самый высокий уровень – финансовая независимость. При таком состоянии доходы человека значительно превышают расходы. Человек, достигший этого уровня, имеет все необходимое и может осуществлять крупные покупки. У него нет долгов, есть резервы и сбережения. Он может инвестировать свой капитал и получать дополнительную прибыль.
Таким образом, финансовое состояние человека зависит от его способности контролировать доходы и расходы, иметь финансовые резервы и капитал для инвестиций.
Если доходы человека значительно превышают его расходы, то он может считаться