Michael J. Hartmann
Schufa-Auskunft - ohne geht nicht mehr viel
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Inhaltsverzeichnis
Kapitel 2: Das Unternehmen Schufa
Kapitel 3: Datensammler für viele Branchen
Kapitel 5: Pfändungsschutzkonto
Kapitel 6: Positiv-Negativmerkmale
Kapitel 7: Niedrige Kreditausfallquote
Kapitel 9: Aktuelle Rechtslage
Kapitel 10: Selbstauskunft für Verbraucher
Kapitel 11: Bei Problemen: Verbraucherservice und Ombudsmann
Kapitel 12: Speicherung und Löschung von Daten
Kapitel 13: Selbstauskunft für Vermieter/wirtschaftliches Führungszeugnis
Vorwort
Jeder, der ein Konto, einen Kredit, einen Mobilfunkvertrag, eine Mietwohnung haben will, stellt fest: Ohne Schufa-Auskunft geht es nicht. Immer öfter ist eine so genannte Schufa-Klausel zu unterschreiben, egal, ob man einen Ratenkauf tätigt, einen Leasing-Vertrag für den Pkw oder ein Darlehen benötigt, ein neues Girokonto eröffnet oder eine Kreditkarte beantragt.
Die Weltbank fördert rund um den Globus den Aufbau von Auskunfteien in möglichst vielen Ländern der Erde. Mit der Schufa hat Deutschland eine schon seit Jahrzehnten bestehende Einrichtung, nicht unumstritten zwar, aber auch teilweise als sinnvoll zu bewerten.
So versprechen beispielsweise häufig Zeitungsanzeigen oder Werbung im Internet Kredite „ohne Schufa-Auskunft“. Dahinter stehen meist Kredithaie, die unseriös und zu teuer sind. Denn sie verlangen hohe Bearbeitungsgebühren und zusätzliche Kreditnebenkosten. Angebote, die man nicht annehmen sollte.
Doch, was nur wenig bekannt ist: Banken sind die Anteilseigner der Schufa, obwohl 93 Prozent der Deutschen die Schufa kennen. Sie wird üblicherweise als halbstaatliche Institution wahr genommen – zu Unrecht.
Band 5: Schufa-Auskunft – ohne geht nicht mehr viel
FinanzwissenKompakt
Die E-Book-Serie des Wirtschaftsjournalisten
Michael J. Hartmann
Renommierter, ausgezeichneter vielfacher Buchautor
Copyright©2012 Michael J. Hartmann
Covergestaltung: Michael J. Hartmann
Band 1: Eltern werden – Finanzen im Griff
Band 2: Hedgefonds – Wunderwaffe oder Teufelszeug?
Band 3: Private Rente aufbauen
Band 4: Durchblick bei Immobilienfinanzierung
Band 5: Schufa-Auskunft – ohne geht nicht mehr viel
Band 6: Geld braucht jede Frau
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Kapitel 2: Das Unternehmen Schufa
Das Unternehmen Schufa
Die Schufa kann auf eine lange Unternehmensgeschichte zurückblicken: 1927 wurde die Schutzgemeinschaft für Absatzfinanzierung und Kreditsicherung in Berlin gegründet. Damals erzeugte und verteilte die Berliner Städtische Elektrizitäts-Aktiengesellschaft (Bewag) Strom und verkaufte außerdem auf Raten Elektrogeräte. Deswegen schuf man ein Rückfragesystem auf Grundlage einer Positivliste der regelmäßig zahlenden Kunden.
Die Idee zündete. Es entstanden in den Folgejahren 13 weitere regionale Schufa- Gesellschaften in ganz Deutschland. 1952 wurde die Bundes-Schufa e.V. von den 13 nach dem Zweiten Weltkrieg in Westdeutschland wieder erstandenen Regionalgesellschaften gegründet. Im Jahr 2000 wurde die Bundes-Schufa e.V. in die Schufa Holding AG umgewandelt und 2002 wurden die Anteile der acht Regionalgesellschaften auf diese übertragen.
1959 begannen auch Sparkassen, Genossenschafts- und Geschäftsbanken, Konsumentenkredite am Markt anzubieten. Doch noch bis Ende der 1970er-Jahre war das Unternehmen Schufa in der Öffentlichkeit weithin unbekannt.
Doch: Die Schufa Holding AG ist heute die führende privatwirtschaftlich organisierte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland – und damit keine Behörde. Sie hat ihren Sitz in Wiesbaden in Hessen. Sie betreut mit 750 Mitarbeitern laut Jahresbericht von 2011 über 614 Millionen gespeicherte Informationen von 66,2 Millionen Menschen und 3,9 Millionen Unternehmen. Damit erfasst sie mehr als drei Viertel aller Deutschen oder 90 Prozent der deutschen Erwachsenen. Die Schufa bearbeitete 2011 etwa 104,1 Millionen Anfragen zur Kreditwürdigkeit, wobei 1,4 Millionen der Auskünfte direkt an Verbraucher gingen, der überwiegende Löwenanteil allerdings an Firmenkunden der Schufa.
Der gewaltige Datenbestand der Schufa dient als Informationsquelle für Kreditgeber, Dienstleistungsunternehmen oder Versandhandelshäuser. Die Schufa hat unter den Auskunfteien als gemeinsame Einrichtung der deutschen Kreditgeber eine herausgehobene Stellung.
Anteilseigner der Schufa Holding AG
Spezialkreditinstitute: 36,4 %
Sparkassen: 24,7 %
Privatbanken: 17,9 %
Handel: 13,1 %
Genossenschaftsbanken: 7,9 %
Die Schufa ist eine effektive Datenquelle und Kontrollinstanz für Kreditinstitute, Telekommunikations- und Leasing-Firmen sowie Einzelhandels- und Versandhandelsunternehmen. Die Schutzgemeinschaft sieht ihre Aufgabe darin, ihre Vertragspartner, also kreditgewährende und handelnde Unternehmen, vor Verlusten im Kreditgeschäft und Kreditausfällen zu bewahren. Durch ihre Informationen soll den Kreditgebern die Möglichkeit eröffnet werden, die Kreditnehmer durch verantwortungsvolle Beratung vor einer übermäßigen Verschuldung zu bewahren.
Die über 7.000 Vertragspartner der Schufa